O Microempreendedor Individual (MEI) é uma das categorias que mais crescem no Brasil e o crédito pode ser um aliado importante para manter a saúde financeira do negócio, seja para capital de giro, expansão do negócio ou mesmo para cobrir imprevistos.
Neste artigo, você vai entender como funciona o empréstimo para MEI, quais são as opções disponíveis no mercado e por que a InfinitePay oferece a melhor e mais descomplicada solução para quem precisa de crédito rápido, sem burocracia.
O que é um empréstimo para MEI?
O empréstimo para MEI é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para microempreendedores individuais que possuem um CNPJ ativo.
Ele pode ser utilizado para diversos fins: investir em estoque, reformar o espaço físico, comprar equipamentos ou reforçar o caixa da empresa.
Como funciona o empréstimo para MEI?
Diferente de um empréstimo pessoal, o crédito para MEI considera a movimentação da empresa e o histórico de vendas como base para análise — isso permite oferecer condições personalizadas, com juros mais acessíveis e formas de pagamento que acompanham o fluxo de caixa do empreendedor.
Existe diferença entre crédito para pessoa física e pessoa jurídica?
Sim. Apesar de parecerem similares à primeira vista, existem diferenças importantes entre o crédito para pessoa física (PF) e o crédito para pessoa jurídica (PJ) — como é o caso do MEI.
Veja os principais pontos de distinção:
- Finalidade do empréstimo: o crédito para PF geralmente é usado para consumo pessoal, enquanto o crédito PJ é voltado ao desenvolvimento do negócio.
- Análise de crédito: no caso do MEI, o histórico de vendas, faturamento e uso de soluções como maquininhas e contas PJ entram na avaliação.
- Condições de pagamento: empréstimos para MEI podem ser pagos com base nas vendas, o que flexibiliza os prazos e evita apertos no orçamento.
A InfinitePay entende essas diferenças e oferece um crédito inteligente, que acompanha o ritmo da sua empresa e se ajusta à sua realidade.
Quanto mais você vende, maior o seu limite de crédito — sem surpresas e sem burocracia.
Basta acessar o app, simular o valor desejado e definir quanto das suas vendas diárias será destinado ao pagamento: o dinheiro cai na conta em segundos após a contratação, inclusive em finais de semana e feriados.
Quais são as opções de crédito para MEIs no Brasil?
No Brasil, microempreendedores individuais contam com uma variedade de linhas de crédito — oferecidas tanto por instituições financeiras tradicionais quanto por fintechs.
Abaixo, apresentamos as principais opções disponíveis no mercado para quem é MEI e precisa impulsionar seu negócio:
1. Empréstimo com garantia de recebíveis
Essa é uma das modalidades mais populares para MEIs que usam maquininhas de cartão.
O valor do empréstimo é calculado com base no volume de vendas feitas com cartões, e o pagamento é feito automaticamente com parte dessas vendas futuras.
Na InfinitePay, o processo é simples:
- Você bate a meta de vendas com cartão;
- O crédito é automaticamente aprovado;
- O pagamento é feito com um percentual diário do que for vendido;
- Sem burocracia e sem comprometer seu caixa.
Essa modalidade tem grande vantagem: o dinheiro é liberado na hora, direto na conta, e os pagamentos se ajustam à sua realidade de faturamento.
2. Microcrédito produtivo orientado
Oferecido por bancos públicos e instituições financeiras parceiras, o microcrédito produtivo é voltado para empreendedores de baixa renda.
Em geral, oferece valores menores, com juros subsidiados e orientação sobre o uso do crédito.
Apesar de ser uma boa porta de entrada, esse tipo de crédito costuma ter:
- Processo mais demorado;
- Burocracia maior (inclusive visitas presenciais);
- Valores limitados (normalmente até R$ 21 mil).
3. Crédito em fintechs e bancos digitais
Fintechs como a InfinitePay facilitaram o acesso ao crédito ao oferecerem empréstimos online, contratados direto pelo app, com liberação instantânea do valor e flexibilidade no pagamento.
Diferente dos bancos tradicionais, essas plataformas costumam:
- Não exigir garantias reais;
- Ter taxas mais transparentes;
- Aprovar crédito com base no comportamento financeiro do negócio.
Com a InfinitePay, por exemplo, não há limites fixos: o valor é avaliado conforme o seu desempenho.
Além disso, o próprio app oferece um simulador de crédito, facilitando a visualização das condições antes da contratação.
Leia mais: Empréstimo online na hora: simule e receba em segundos
4. Empréstimos com garantias (veículos, imóveis, etc.)
Essa opção é oferecida por algumas instituições quando o MEI oferece um bem como garantia, o que pode resultar em taxas menores — no entanto, ela traz riscos, já que o bem pode ser tomado em caso de inadimplência.
Por isso, é uma modalidade mais indicada para negócios com estrutura consolidada e capacidade de pagamento previsível.
5. Crédito via programas públicos (Pronampe, BNDES)
Programas como o Pronampe e o BNDES Microcrédito são iniciativas do governo federal voltadas ao fomento de pequenos negócios.
Em geral, oferecem prazos maiores e juros abaixo do mercado.
Contudo, o acesso ainda é limitado para muitos MEIs por conta:
- Da exigência de CND (certidões negativas);
- Do alto número de solicitações;
- Da lentidão na liberação dos recursos.
Como solicitar crédito para MEI?
Solicitar um empréstimo sendo MEI está cada vez mais fácill: hoje, você pode pedir um empréstimo direto do celular pela InfinitePay, com liberação rápida e condições que se adaptam à realidade do seu negócio.
No entanto, antes de contratar, é fundamental conhecer os critérios exigidos pelas instituições e avaliar se a oferta realmente faz sentido para o seu momento empresarial.
Requisitos para contratar um empréstimo MEI
Embora cada instituição possa adotar regras próprias, alguns requisitos são comuns à maioria das linhas de crédito para microempreendedores.
Veja os principais:
1. CNPJ ativo
Ter um CNPJ MEI ativo é essencial para garantir seu empréstimo.
Seu cadastro deve estar regularizado e em situação ativa na Receita Federal.
2. Comprovação de faturamento
Algumas instituições solicitam extratos bancários, declarações do Simples Nacional (DASN-SIMEI) ou histórico de vendas para verificar a movimentação financeira da empresa.
No caso da InfinitePay, o volume de vendas feitas com a maquininha serve como base de análise para liberar crédito automaticamente.
3. Ausência de restrições no CPF/CNPJ
Ter o nome limpo pode ser um fator determinante para a aprovação do crédito, principalmente nos bancos tradicionais.
Algumas fintechs, no entanto, conseguem oferecer crédito mesmo para quem tem histórico de inadimplência, desde que o negócio demonstre boa performance recente.
4. Conta PJ vinculada
A maioria das instituições exige uma conta PJ para movimentar os valores do empréstimo.
Na InfinitePay, por exemplo, a Conta PJ já vem inclusa e permite gerenciar o empréstimo, movimentações, Pix e recebimentos com praticidade.
Veja como abrir sua conta MEI em 6 passos simples.
5. Tempo mínimo de atividade
Algumas linhas de crédito pedem que o CNPJ tenha ao menos 6 meses ou 1 ano de existência — no entanto, soluções como a da InfinitePay consideram performance de vendas recente, independentemente do tempo de CNPJ.
Cuidados antes de pedir um empréstimo para MEI
Antes de contratar qualquer linha de crédito, o MEI precisa ter clareza sobre a finalidade do empréstimo, a capacidade de pagamento e os termos do contrato.
Aqui vão os principais cuidados:
1. Evite contratar por impulso
Um erro comum é buscar crédito para cobrir gastos pessoais ou fazer investimentos sem planejamento.
O ideal é solicitar empréstimo apenas quando for necessário para alavancar o negócio ou resolver questões urgentes com impacto direto na operação.
2. Simule antes de contratar
Avalie o valor total que será pago, incluindo juros e encargos.
A InfinitePay, por exemplo, permite simular direto no app o valor solicitado e a porcentagem de vendas que será usada no pagamento, oferecendo transparência e controle.
3. Leia atentamente o contrato
Entenda quais são os juros cobrados, se há carência, multas por atraso e outras condições.
4. Avalie a flexibilidade de pagamento
Pagar no ritmo das suas vendas é essencial para manter o fluxo de caixa saudável e evitar inadimplência — confira se essa condição existe antes de contratar seu empréstimo.
Com a InfinitePay, por exemplo, você escolhe o percentual diário das vendas que será usado para quitar o empréstimo — de forma automática e sem comprometer o funcionamento do negócio.
5. Verifique a credibilidade da instituição
Certifique-se de que está lidando com uma empresa confiável, que ofereça suporte e segurança.
Leia também:
- InfinitePay tem a melhor nota no Reclame Aqui
- Como conseguir empréstimo para MEI e qual o melhor para o seu negócio?
- Posso passar meu cartão na minha maquininha e pegar o dinheiro?
Quais as vantagens em contratar empréstimo para MEI?
Contratar um empréstimo sendo MEI pode ser um divisor de águas para o crescimento do negócio — desde que feito com planejamento e por meio da instituição certa.
Ao ter acesso a crédito, o microempreendedor pode antecipar planos, fortalecer a operação e se preparar para imprevistos.
Confira as principais vantagens que o empréstimo pode proporcionar ao seu negócio:
1. Capital de giro reforçado
Ter dinheiro em caixa é fundamental para manter as atividades diárias da empresa, como pagamento de fornecedores, funcionários e despesas fixas.
Com um bom empréstimo, o MEI consegue manter as contas equilibradas mesmo em períodos de menor faturamento.
Saiba mais sobre o que é capital de giro.
2. Investimento em crescimento
O crédito pode ser utilizado para aumentar o estoque, reformar o ponto comercial, investir em marketing ou adquirir equipamentos — ou seja, acelerar o crescimento do negócio sem depender de capital próprio.
3. Melhoria no fluxo de caixa
Algumas linhas de crédito, como as oferecidas pela InfinitePay, permitem pagar a dívida no ritmo das vendas.
Isso evita o comprometimento do caixa com parcelas fixas e torna o pagamento mais fluido, conforme o negócio gera receita.
4. Oportunidade de aproveitar boas condições de compra
Com dinheiro em mãos, o MEI consegue negociar melhores preços com fornecedores, aproveitar promoções e fazer compras à vista — gerando economia e aumentando a margem de lucro.
5. Construção de histórico de crédito
Ao contratar e pagar empréstimos em dia, o microempreendedor fortalece o histórico financeiro da empresa.
Isso abre portas para futuros créditos com valores maiores e melhores condições.
Um exemplo real do poder do crédito inteligente é o Espaço MariAna, que trabalha com casamentos e festas de aniversário.
Com o apoio do empréstimo da InfinitePay, o negócio pôde investir em estrutura, decoração e atendimento, elevando o padrão das celebrações:
Qual é o melhor empréstimo para MEI?
A InfinitePay oferece o melhor empréstimo do mercado, pensado sob medida para quem é MEI e já utiliza soluções como a maquininha ou a Conta PJ da marca.
Veja por que ele se destaca:
✅ Crédito aprovado com base nas suas vendas
Você bate sua meta de faturamento e o crédito é automaticamente liberado — simples assim.
Sem burocracia, sem análise demorada, sem letras miúdas.
✅ Dinheiro na conta na hora
Após a contratação, o valor do empréstimo cai imediatamente na sua Conta PJ InfinitePay, inclusive fora do horário bancário, em feriados e finais de semana.
✅ Pagamento no ritmo do seu negócio
Você escolhe a porcentagem das suas vendas diárias que será destinada ao pagamento da dívida (entre 5% e 25%).
Isso garante flexibilidade total, sem comprometer o fluxo de caixa.
✅ Menos juros se você quitar antes
Quanto mais rápido você paga, menos juros incidem sobre o valor.
Se preferir, pode antecipar o pagamento com parte do saldo da sua conta.
✅ Novo crédito sempre disponível
Depois de quitar o valor contratado, você pode solicitar um novo empréstimo, com limite recalculado conforme o desempenho recente do seu negócio.
✅ Total integração com a Conta PJ InfinitePay
Tudo é feito em um só lugar: vendas com maquininha, recebimentos por Pix, gestão de extratos e controle de crédito — direto pelo aplicativo.
Se você é MEI e quer sair na frente, não perca tempo com burocracia: com a InfinitePay, você tem acesso a crédito na hora, direto pelo app, com pagamento flexível que acompanha suas vendas.
Tudo isso com taxas justas, zero enrolação e total controle.
